Содержание
С весны 2025 года строительство частных домов с использованием материнского капитала осуществляется только через эскроу-счета. Какие изменения это повлекло за собой и как отразится на благополучии семей?
1 марта 2025 года вступили в силу изменения в законодательстве, регулирующие порядок распоряжения материнским капиталом в индивидуальном жилищном строительстве (Федеральный закон от 22.07.2024 № 186-ФЗ). Теперь для того, чтобы направить средства государственной поддержки на строительство собственного дома, семьям необходимо в обязательном порядке открывать эскроу-счета. Эта мера направлена на повышение прозрачности использования бюджетных средств и защиту интересов получателей материнского капитала.
Почему это важно? Согласно статистике, многие российские семьи используют материнский капитал для улучшения жилищных условий, и теперь этот процесс станет более контролируемым. В 2023 году около четверти миллиона семей по всей стране воспользовались материнским капиталом для строительства или приобретения жилья. Однако прежняя схема не обеспечивала должной защиты от мошеннических действий и нецелевого расходования средств, что нередко приводило к проблемам в ходе строительства.
Что такое эскроу-счет и каковы его функции?
Эскроу-счет представляет собой специальный банковский счет, на котором денежные средства хранятся до выполнения всех оговоренных условий сделки. В контексте строительства это означает, что деньги, выделенные из средств материнского капитала на возведение дома, будут перечисляться подрядчику или застройщику поэтапно, по мере выполнения определенных объемов работ.
Главная цель введения эскроу-счетов — предотвратить возможные злоупотребления и защитить семьи от недобросовестных подрядчиков. Эскроу создает систему контроля, при которой средства не могут быть использованы до тех пор, пока не будет завершен конкретный этап строительства, зафиксированный в договоре.
По аналогии с механизмом долевого строительства, эскроу-счета обеспечивают дополнительную гарантию для заказчиков, поскольку оплата поступает подрядчику только после выполнения им условий договора.
Как было организовано ранее?
До 1 марта 2025 года семьи могли получать средства материнского капитала на строительство дома напрямую от Социального фонда России (СФР). Эта система была относительно простой, но имела ряд недостатков, ставящих под угрозу интересы граждан.
Как это работало:
Семьи подавали заявление в СФР или через банки-партнеры для получения средств маткапитала на строительство.
Для получения денег требовалось предоставить документы, подтверждающие право на использование материнского капитала (например, свидетельство о праве собственности на земельный участок, проектная документация, договор подряда).
Средства перечислялись непосредственно на счет семьи или подрядчика, как правило, единовременно или несколькими траншами, но без промежуточного контроля со стороны независимых организаций.
Проблемы прежней системы
Недостаточный контроль:
- Отсутствовал механизм контроля за целевым использованием средств материнского капитала. Семья могла получить деньги, но подрядчик не начинал работы.
- Имели место случаи использования средств на цели, не связанные со строительством, из-за отсутствия четкого контроля.
Мошенничество и недобросовестность подрядчиков:
- Отсутствие полноценных проверок приводило к обману семей со стороны подрядчиков, которые начинали строительство, получали деньги, но не доводили работы до конца.
- Застройщики могли брать деньги за проект, выполнять минимальный объем работ и прекращать строительство.
Задержки и неопределенность:
- Семьи сталкивались с задержками в получении средств и невозможностью оперативно их получить в случае необходимости. Сложности в процессе перечисления средств и большое количество документов приводили к затягиванию сроков строительства.
- Средства, предназначенные для строительства, не поступали вовремя, что негативно сказывалось на семейном бюджете.
Необходимость в дополнительных гарантиях:
- Отсутствие гарантий целевого использования средств и защиты от недобросовестных подрядчиков делало процесс уязвимым, несмотря на то, что многие семьи успешно строили дома с использованием маткапитала.
- Решение проблем осуществлялось через суд, что требовало времени и ресурсов.
Как будет работать схема с эскроу?
С 1 марта 2025 года семьи, использующие материнский капитал на строительство, обязаны открывать эскроу-счет в аккредитованном банке. Этот механизм защищает средства и контролирует каждый этап строительства.
Открытие эскроу-счёта — обязательный шаг. Семья и выбранный застройщик заключают договор, и средства поступают на эскроу. Выбор банка ограничен: только аккредитованные учреждения могут работать с эскроу-счетами.
Для открытия счета необходимо предоставить:
- Заявление на использование маткапитала.
- Договор с подрядчиком или застройщиком.
- Проект строительства.
- Документы, подтверждающие право собственности на землю.
Перечисление средств осуществляется поэтапно, после завершения каждого этапа строительства, подтвержденного актом выполненных работ. Банк проверяет выполнение условий и перечисляет средства застройщику.
Роль участников процесса:
- Банки контролируют выполнение этапов строительства и целевое использование средств, проверяют документы и следят за процессом. Застройщики и подрядчики должны быть аккредитованными и соответствовать установленным требованиям;
- Государственные органы продолжат контролировать использование материнского капитала, теперь уже с помощью банка;
- Система эскроу обеспечивает надежную защиту от мошенничества;
- Семьи могут быть уверены, что их деньги будут перечислены только после завершения всех работ. Банк уведомляет о каждом переводе средств.
Преимущества:
- Гарантия: Средства не будут использованы до завершения строительства.
- Прозрачность и контроль: Каждый этап процесса контролируется банком, что позволяет семье быть в курсе всех изменений.
- Защита от недобросовестных подрядчиков: Подрядчики получают деньги только после выполнения работ, что значительно снижает риски для семьи.
Сложности:
- Дополнительные шаги и документы: Необходимость сбора дополнительных документов и взаимодействия с банком и застройщиком на каждом этапе может усложнить процесс.
- Потенциальные задержки: Блокировка средств при невыполнении этапов работ может вызвать задержки в реализации проекта.
- Возможные комиссии: Банковские комиссии за обслуживание эскроу-счета могут увеличить затраты на строительство.
Как это повлияет на семьи?
Обязательное использование эскроу-счетов для строительства с использованием материнского капитала в 2025 году будет иметь как положительные, так и отрицательные стороны для семей.
Плюсы:
- Повышенная защита средств: Деньги будут надежно защищены от мошенничества и нецелевого использования, поступая подрядчику только после выполнения всех этапов строительства.
- Прозрачность процесса: Банк будет контролировать каждую транзакцию, что позволит семье получать уведомления и следить за выполнением условий договора.
- Снижение рисков от недобросовестных подрядчиков: Подрядчики получат деньги только после завершения работ, что значительно упростит защиту интересов семьи.
Минусы:
- Усложнение процесса: Необходимость сбора дополнительных документов и взаимодействия с банком и застройщиком на каждом этапе может затянуть начало строительства.
- Потенциальные задержки: Блокировка средств при невыполнении задач может привести к задержкам в реализации проекта.
- Возможные комиссии: Комиссии за обслуживание эскроу-счета увеличат затраты на строительство.
Альтернативные способы использования материнского капитала:
С 2025 года обязательное использование эскроу-счетов будет распространяться только на строительство жилья. Однако существуют и другие варианты использования материнского капитала:
- Покупка готового жилья: Для приобретения готового жилья не требуется открытие эскроу-счета. Процесс включает поиск жилья, заключение договора купли-продажи и предоставление документов в СФР или банк.
- Ипотека с маткапиталом: Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки также не требует открытия эскроу-счета.
- Строительство без эскроу: Возможно использование материнского капитала без открытия эскроу-счета, но без дополнительной защиты средств.
Заключение
Обязательное использование эскроу-счетов с 1 марта 2025 года обеспечит дополнительную защиту средств, улучшит контроль и повысит ответственность. Однако важно быть готовыми к более сложному процессу оформления и возможным задержкам.
С. Александров, корреспондент.
Источник изображения: freepik.com