Содержание
Хотите сохранить деньги и хорошие отношения, не давайте в долг родственникам, друзьям и коллегам.
Но что, если человек действительно в беде и без вашей материальной помощи ему не обойтись?
В таком случае помочь нужно, но важно сделать это правильно.
Как дать в долг, чтобы иметь гарантию возврата
Большинство из нас привыкло верить на слово, поэтому если заемщик обещает вернуть деньги, к примеру, через полгода, мы не беспокоимся до последнего дня.
Однако, зачастую должник и не собирается ничего возвращать, о чем знал изначально.
Чтобы обезопасить себя на случай потерь и иметь гарантию судебной защиты, необходимо зафиксировать факт передачи денег, а также условия возврата займа.
Сделать это можно и нужно с помощью расписки – документа, являющегося письменным подтверждением факта передачи денег.
Данный документ имеет силу договора займа и применяется обычно при передаче средств гражданином гражданину.
Обратите внимание! Оформление договора займа обязательно, если величина займа превышает 10000 рублей (ст. 808 ГК РФ).
А если деньги передаются по расписке, важно чтобы в ее содержание была включена фраза об обязательстве заемщика вернуть деньги.
В противном случае факт заимствования будет сложно подтвердить.
Что нужно указать в расписке
Действующее законодательство не предъявляет особенных требований относительно формы и содержания расписки. Документ может иметь простую письменную форму, не требующую нотариального удостоверения, а оформить его можно произвольно.
При этом чтобы расписка впоследствии могла выступать основанием для судебного взыскания средств и главным доказательством, необходимо включить в ее содержание следующие сведения:
- наименование документа (например, «расписка в получении денежных средств»);
• личные данные заемщика и займодавца (ФИО, дата рождения, место регистрации, паспортные данные); - информация о получении средств (когда получены, в каком объеме и в качестве чего (займа));
- обязательство вернуть полученную сумму с указанием срока возврата и величины процентов, если таковые предусмотрены;
- сведения о финансовых санкциях на случай просрочки (например, об уплате штрафа);
- дата и личная подпись заемщика.
Размер процентов и штрафа по долгу
В силу статьи 809 ГК РФ займодавец вправе установить величину и порядок уплаты процентов за пользование ссуженной суммой.
Размер процентов устанавливается договором, а при отсутствии в документе соответствующего положения величина процентов определяется актуальным на период действия договора размером ключевой ставки ЦБ РФ.
При этом ставка процента может быть фиксированной либо переменной, зависящей от определенных условий.
На практике займодавец-физическое лицо устанавливает конкретную сумму процентов, которую заемщик должен будет уплатить дополнительно к возвращаемой сумме.
А если заемщику удастся вернуть деньги раньше, проценты можно уплатить частично, то есть за фактическое время пользования займом.
Помимо процентов в качестве стимула к своевременному возврату средств займодавец на случай просрочки может предусмотреть обязанность по уплате штрафа.
Величина последнего определяется договором, как правило, в фиксированной сумме.
Обратите внимание! Деньги передаются в долг без процентов, если договором не предусмотрено иное, он заключен между гражданами, а размер одолженных средств не превышает 100000 рублей (ст. 809 ГК РФ).
Как поступить, если заемщик не вернул деньги
Имея на руках неопровержимое доказательство передачи средств во временное пользование, можно смело обращаться с иском:
- в мировой суд, если величина причитающихся по расписке средств не превышает 50000 рублей;
- в районный суд, если стоимость иска превышает данную сумму.
Расчет общей суммы средств ко взысканию следует вести в рублях, включая в состав задолженности одолженную сумму, а также сумму процентов за пользование чужими средствами.
Сюда же можно включить сумму штрафа, если распиской предусмотрено обязательство по его уплате.
Непосредственно заявление оформляется по правилам, предусмотренным статьями 131 и 132 ГПК РФ.
А так как данный вид требований относится к имущественным, заявитель должен уплатить пошлину, размер которой определяется, исходя из стоимости иска в соответствии с правилами, установленными статьей 333.19 НК РФ.
Если сумма задолженности достаточно большая, истец может ходатайствовать о применении обеспечительных мер посредством наложения ареста на имущество или денежные средства ответчика вплоть до разрешения дела судом.
И помните! В желании вернуть свои деньги или нажиться на ростовщичестве будьте умеренны. Если проценты по займу в несколько раз превысят сумму, рассчитанную на основании ключевой ставки, суд может уменьшить общую сумму требований.
Кроме того, заемщик наверняка будет защищаться всеми возможными способами.
Поэтому будьте готовы к тому, что он станет ходатайствовать о признания расписки недействительной или безнадежной.
Соблюдать ли досудебный порядок для возврата долга
Для подобного рода требований обязательный досудебный порядок урегулирования конфликта не предусмотрен. Однако его придется соблюсти, если:
- претензионный порядок предусмотрен договором (распиской);
- документ не содержит информации о сроке возврата средств. В этом случае срок возврата определяется требованием займодавца, который может истребовать одолженные деньги в любой момент, установив заемщику разумный срок. Таковой согласно содержанию статьи 810 ГК РФ ограничен 30 днями.
Что касается срока давности, то требование о возврате одолженных по расписке средств можно предъявить в пределах общего 3-летнего срока
Исчисление последнего следует вести со дня начала просрочки либо, если срок не определен или определен претензией, то со дня предъявления требования о возврате средств или со дня истечения установленного для исполнения обязательства срока соответственно.
Давать деньги в долг, выручая тем самым друзей и родственников, благородно.
Однако займодавцу ли не знать, кто из заемщиков вернет полученное наверняка.
Именно поэтому, если репутация просителя оставляет желать лучшего, целесообразно перестраховаться и оформить факт передачи средств документально.