Пояснительная записка к Законопроекту N 1155209-8
ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА
Проект федерального закона «О внесении изменений в статью 15.26.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях» (далее — законопроект) разработан в целях усиления ответственности за нарушение действующего законодательства субъектами предпринимательской деятельности, не имеющими статус ломбарда и осуществляющими незаконную деятельность по предоставлению потребительских займов, вводя граждан в заблуждение в связи с использованием в фирменном наименовании слова «ломбард».
В 2024 году Банк России выявил 9 027 субъектов (компаний, проектов, индивидуальных предпринимателей и др.) с признаками нелегальной деятельности, в том числе, с признаками финансовых пирамид, что почти в 1,6 раза больше чем в 2023 году.
Из них 1 531 субъект имеет признаки нелегального кредитора, в том числе, 611 псевдоломбардов — компаний, занимающихся предоставлением займов под залог имущества. В большинстве случаев, такой схемой пользуются сетевые комиссионные магазины, которые выдают краткосрочные займы, заключая договоры комиссии.
За 2024 год более 500 дел об административных правонарушениях возбуждено в связи с незаконным осуществлением профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.
Такая ситуация сложилась по причине ужесточения законодателем требований к субъектам, имеющим статус «ломбардов», что привело к переходу компаний в теневой сектор и применению завуалированных механизмов работы в целях предоставления потребительских займов гражданам, в том числе, посредством совершения притворных сделок (заключения договоров займа под видом договоров комиссии, лизинга).
Совокупность условий рассматриваемых сделок свидетельствует о том, что между сторонами договоров фактически возникают правоотношения по выдаче денежного займа (потребительского кредита) под залог движимого имущества.
Недобросовестные субъекты предпринимательской деятельности вводят в заблуждение социально незащищенные слои населения (не редко стороной таких сделок становятся члены многодетных семей, являющихся малоимущими), заключая договоры займа в отсутствие права на осуществление такой деятельности.
В результате, заложенное имущество не страхуется, может быть реализовано раньше установленного месячного срока после того, как заемные средства не были возвращены, его сохранность не всегда обеспечивается, а также могут наступать другие неблагоприятные последствия для клиента.
Действующим законодательством установлено, что ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах» и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей (часть 1 статьи 2 указанного Федерального закона).
Юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра (часть 1 статьи 2.6 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах»).
В соответствии с частью 8 статьи 2.6 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах», ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридических лиц, сведения о которых внесены в государственный реестр ломбардов, и юридических лиц, намеревающихся приобрести статус ломбарда, не может использовать в своем полном наименовании (полном фирменном наименовании) и (при наличии) сокращенном наименовании (сокращенном фирменном наименовании) слово «ломбард» или слова и словосочетания, производные от слова «ломбард».
Юридическое лицо, намеревающееся приобрести статус ломбарда, вправе использовать в своем полном фирменном наименовании и (при наличии) сокращенном фирменном наименовании слово «ломбард» в течение девяноста календарных дней со дня государственной регистрации юридического лица либо со дня государственной регистрации изменений, связанных с наименованием юридического лица.
В случае утраты юридическим лицом статуса ломбарда данное юридическое лицо обязано исключить из своего полного фирменного наименования и (при наличии) сокращенного фирменного наименования слово «ломбард» в течение тридцати календарных дней со дня исключения сведений о нем из государственного реестра ломбардов.
Действующая редакция статьи 15.26.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях устанавливает ответственность за нарушение ломбардом законодательства Российской Федерации о ломбардах.
Вместе с тем, субъекты предпринимательской деятельности, не обладающие статусом ломбардов, под регулирование данной нормы не подпадают.
В то же время, юридическое лицо, не имеющее статуса микрофинансовой организации, незаконно использующее в своем наименовании словосочетание «микрофинансовая организация», подлежит привлечению к административной ответственности за совершение правонарушения по части 1 статьи 15.26.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в виде штрафа от ста тысяч до трехсот тысяч рублей (на должностных лиц налагается штраф в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей).
В связи с чем, законопроектом предлагается по аналогии с указанной нормой внести изменение в статью 15.26.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, дополнив ее частью 3, в соответствии с которой, незаконное использование юридическим лицом в своем наименовании слова «ломбард» или слов и словосочетаний, производных от слова «ломбард» повлечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц — от ста тысяч до трехсот тысяч рублей.
Положения части 3 настоящей статьи не будут распространяться на юридических лиц, намеревающихся приобрести статус ломбарда, а также юридических лиц, утративших статус ломбарда в течение тридцати календарных дней со дня исключения сведений о них из государственного реестра ломбардов.
Также, согласно проектируемым изменениям, составлять протоколы, в случае нарушения вышеуказанных требований законодательства, будут уполномочены должностные лица органов внутренних дел (полиции), а рассматривать дела об административных правонарушениях — суды. Вместе с тем, учитывая положения части 1 статьи 28.4 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, при осуществлении надзора за соблюдением Конституции Российской Федерации и исполнением законов, действующих на территории Российской Федерации, прокурор также вправе возбудить дело о любом административном правонарушении, ответственность за которое предусмотрена Кодексом или законом субъекта Российской Федерации.
Предлагаемая законодательная новелла позволит усилить защиту социально незащищенных групп населения.