Пояснительная записка к Законопроекту N 967966-8
ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА
к проекту федерального закона «О внесении изменений в статью 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Федеральный закон «О национальной платежной системе» (в части исключения возможности поручать банковским платежным агентам проведение идентификации (упрощенной идентификации) физических лиц)»
Проект федерального закона «О внесении изменений в статью 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Федеральный закон «О национальной платежной системе» (в части исключения возможности поручать банковским платежным агентам проведение идентификации (упрощенной идентификации) физических лиц)» (далее — законопроект) подготовлен в целях минимизации риска вовлечения кредитных организаций в проведение высокорисковых операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, а также обеспечения защиты прав и законных интересов граждан при совершении операций через банковских платежных агентов (далее — БПА).
В настоящее время в соответствии с частью 1 статьи 14 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» БПА могут привлекаться кредитными организациями для осуществления следующих операций: для принятия от физического лица наличных денежных средств и (или) выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением банкоматов; для обеспечения предоставления клиентам электронных средств платежа и (или) обеспечения возможности использования электронных средств платежа в соответствии с условиями, установленными оператором по переводу денежных средств; 2 для проведения в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма идентификации или упрощенной идентификации клиента — физического лица в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, предоставления указанному клиенту — физическому лицу электронного средства платежа; для принятия от юридического лица, индивидуального предпринимателя наличных денежных средств с применением банкоматов в целях зачисления принятых наличных денежных средств на банковский счет указанных юридического лица, индивидуального предпринимателя.
В ходе осуществления надзорной деятельности Банком России выявлены случаи нарушения БПА законодательства, выражающиеся в ненадлежащем исполнении обязанности по проведению идентификации. В частности, БПА допускались случаи незаконного использования персональных данных физических лиц для открытия без их ведома «электронных кошельков», что создает значительные риски как для привлекающих их кредитных организаций, так и для граждан, на которых они открываются.
Последствия указанной деятельности могут характеризоваться вовлеченностью кредитных организаций в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и т.п.
Кроме того, злоумышленниками по открытым без ведома физических лиц «электронным кошелькам» совершаются операции по переводу денежных средств без добровольного согласия клиента (далее — ОБДС) с дальнейшим выводом похищенных денежных средств.
3 Данные обстоятельства могут повлечь для таких физических лиц серьезные негативные правовые последствия в виде их включения в базу данных о случаях и попытках осуществления ОБДС (далее — база данных), что, в свою очередь, ограничивает клиентов в праве доступа к системам дистанционного банковского обслуживания и приводит к необходимости доказывания клиентами своей непричастности к совершению таких операций в связи с возникновением процессуальных действий со стороны правоохранительных органов.
После вступления в силу Федерального закона от 24.07.2023 № 369-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» в 2024 году в Банк России поступило порядка 10 000 обращений физических лиц с просьбой об их исключении из базы данных счетов с признаками осуществления операций без их добровольного согласия, которые были удовлетворены Банком России.
По результатам анализа указанных обращений установлено, что причиной попадания физических лиц в базу данных явилось, в том числе незаконное использование БПА их персональных данных при ненадлежащем исполнении БПА обязанности по проведению идентификации клиентов.
С учетом изложенного законопроектом предлагается исключить право БПА проводить идентификацию (упрощенную идентификацию) клиентов — физических лиц.
В случае принятия законопроекта с учетом действующих требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» БПА не смогут участвовать в оказании следующих банковских услуг, требующих проведения идентификации непосредственно БПА: наличных денежных переводах (их приеме и выдаче) между физическими лицами; 4 приеме наличных платежей физических лиц в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в целях оплаты реализуемых товаров, выполняемых работ, оказываемых услуг, использования результатов интеллектуальной деятельности или средств индивидуализации на сумму свыше 15 000 рублей (в случае с оплатой жилищно-коммунальных услуг — на сумму, превышающую 60 000 рублей); выдаче банковских карт и открытию «электронных кошельков».
При этом кредитные организации сохранят возможность привлекать БПА для осуществления банковских операций, указанных выше (за исключением выдачи банковских карт и открытия «электронных кошельков»), совершаемых клиентами через БПА с использованием платежной (банковской) карты, при проведении которых идентификация клиента будет совершаться на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей непосредственно самими кредитными организациями, что обеспечит доступность финансовых услуг в сельской местности, на отдаленных и малонаселенных территориях (особенно в малых населенных пунктах), где не представляется возможным обеспечить безубыточность функционирования стационарного подразделения кредитной организации.
Принятие законопроекта не окажет влияния на возможность торгово- сервисных предприятий в статусе БПА предоставлять услугу по выдаче наличных денежных средств держателям банковских платежных карт на кассах при совершении покупки (услуга «наличные на кассе»). Также БПА смогут принимать с использованием банковских платежных карт наличные денежные средства от физических лиц в целях пополнения ранее открытых банковских счетов.
Принятие законопроекта также позволит противодействовать такому массовому современному явлению как «дропперство», предполагающему совершение операций подставными физическими лицами — «дропами», передающими третьим лицам доступ к системам дистанционного банковского обслуживания и управление своими платежными картамибанковскими счетами в целях отмывания преступных доходов и финансирования терроризма, продажи наркотиков, мошенничества, а также для целей нелегальной деятельности онлайн-казино и криптовалютных обменников.
Законопроект соответствует положениям Договора о Евразийском экономическом союзе, а также положениям иных международных договоров Российской Федерации и не окажет влияние на достижение целей государственных программ Российской Федерации.
Срок вступления в силу предлагаемых законопроектом изменений предлагается установить по истечении десяти дней после дня официального опубликования федерального закона.