ЦБ ужесточит контроль за корпоративными картами
В начале лета Банк России выявил, что злоумышленники используют не только карты подставных физлиц, но и корпоративные карты, принадлежащие техническим компаниям и ИП
В начале лета 2025 года Центробанк ввел в действие новую стратегию, направленную на противодействие мошенническим действиям и незаконным операциям с использованием банковских карт. Регулятор выявил, что злоумышленники используют не только карты подставных физических лиц, но и корпоративные карты, принадлежащие техническим компаниям и индивидуальным предпринимателям.
Такие компании, называемые техническими, создаются исключительно для имитации законной деятельности. Например, общество с ограниченной ответственностью, изначально функционирующее в рамках закона, может сменить владельца и впоследствии применяться для нелегальных целей. Или индивидуальный предприниматель может прекратить свою деятельность и предоставить доступ к своему счету или банковской карте мошенникам.
Мошенническая схема обычно реализуется следующим образом: путем обмана граждан вынуждают переводить средства на карты подставных лиц. Далее эти лица либо обналичивают полученные деньги и передают их мошенникам, либо перечисляют другим участникам преступной сети, в том числе фиктивным компаниям или ИП. В некоторых случаях мошенники напрямую убеждают жертв переводить деньги на счета таких компаний, используемых для вывода незаконно полученных средств.
Теперь, если кредитная организация обнаруживает сомнительные транзакции между картой физического лица и корпоративным счетом (ИП), она имеет право приостановить операцию. Центробанк рекомендует банкам использовать те же индикаторы мошеннических действий, которые применяются для обнаружения подозрительных операций с картами обычных граждан. В частности, банкам следует анализировать, были ли деловые партнеры компаний или ИП ранее причастны к мошенническим переводам.
Т. Миронова, юрист.
Методические рекомендации ЦБ от 06.09.2021 № 16-МР
Источник изображения: freepik.com
