ЦБ предложил обновить признаки необычных операций
Проект касается правил внутреннего контроля МФО, страховщиков и других поднадзорных организаций.
Банк России подготовил проект положения с обновленными требованиями к правилам внутреннего контроля организаций, проводящих операции с денежными средствами или иным имуществом. Изменения затронут поднадзорные регулятору компании, в том числе микрофинансовые и страховые организации, а также профессиональных участников рынка ценных бумаг. По общему правилу проект не распространяется на кредитные организации и филиалы иностранных банков (с. 2 проекта).
Одно из основных изменений — пересмотр перечня признаков необычных операций. Организации используют его, чтобы выявлять операции, требующие дополнительной проверки. Проект как объединяет действующие признаки, так и исключает некоторые из них.
Так, действующие признаки с кодами 1101 и 1102 предлагается объединить под будущим кодом 1101. Он будет применяться, в частности, когда характер операции противоречит деятельности, о которой клиент сообщил при приеме на обслуживание или в ходе обслуживания. Из перечня планируют убрать признаки, связанные с излишней озабоченностью клиента конфиденциальностью сделки и необоснованной поспешностью при проведении операции — действующие коды 1107 и 1110 (с. 71 и 79 проекта).
Одновременно появится новая группа общих признаков с будущим кодом 23. Она объединит критерии, которые могут указывать на нелегальную деятельность на финансовом рынке. Среди них — совершение операции клиентом, включенным в предупредительный список (будущий код 2301).
Проект также обновляет требования к самим правилам внутреннего контроля. Они должны учитывать особенности деятельности организации и определять, как выявлять и оценивать риски, проверять клиентов и рассматривать операции, вызвавшие вопросы. Важны не только формальные признаки, но и понятный порядок действий сотрудников: кто проводит проверку, принимает решение и отвечает за соблюдение установленных процедур.
Что потребуется сделать организациям? Если положение примут, компаниям нужно будет пересмотреть перечни признаков в своих правилах внутреннего контроля, внутренние процедуры проверки операций и при необходимости обучение сотрудников. Согласно проекту, положение вступит в силу через 10 календарных дней после официального опубликования. На приведение правил внутреннего контроля в соответствие с новыми требованиями отводится три месяца с даты начала его действия (с. 58 проекта).
А. Штоль, обозреватель.
