Идентификация физлиц — только через банк: платёжным агентам закрыли доступ
Федеральный закон № 44‑ФЗ лишает банковские платёжные агенты права идентифицировать клиентов — разбираем, что меняется для кредитных организаций и платёжных агрегаторов
С 3 марта 2026 года вступает в силу запрет для кредитных организаций на передачу банковским платёжным агентам (БПА) функций по идентификации физических лиц (в том числе упрощённой) и обновлению информации о клиентах. Это предусмотрено Федеральным законом от 20.02.2026 № 44-ФЗ «О внесении изменений в статью 7 Федерального закона „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма“ и Федеральный закон „О национальной платёжной системе“».
Основные положения:
- Запрет распространяется на случаи осуществления переводов без открытия банковского счёта и предоставления электронных средств платежа.
- Из правового регулирования исключены положения, позволяющие кредитным организациям поручать БПА проведение полной идентификации физических лиц, упрощённой идентификации, а также обновление сведений о клиентах в рамках операций по переводу денежных средств без открытия счёта и выдаче электронных средств платежа.
- Платёжные агрегаторы, признаваемые банковскими платёжными агентами, сохраняют право проводить идентификацию клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в соответствии с требованиями «антиотмывочного» законодательства. При этом они несут ответственность за несоблюдение установленных требований по идентификации в соответствии с договором, заключённым с кредитной организацией.
- Несоблюдение платёжным агрегатором требований по идентификации является основанием для одностороннего отказа кредитной организации от исполнения договора с таким агрегатором.
Сроки приведения договоров в соответствие с новыми требованиями:
- Договоры, заключённые операторами по переводу денежных средств (кредитными организациями) с банковскими платёжными агентами до вступления закона в силу, подлежат корректировке.
- Срок на приведение соглашений в соответствие с новыми требованиями — 180 дней с даты вступления закона в силу (то есть до 1 сентября 2026 года).
Цель изменений — усиление контроля за процедурой идентификации клиентов в финансовой сфере и борьба с мошенничеством, в том числе с дропперством (практикой, при которой злоумышленники получают доступ к банковским счетам граждан для незаконных операций). Ранее выявлялись случаи, когда БПА нарушали процедуру идентификации, используя персональные данные физлиц для открытия электронных кошельков без их ведома. Через такие кошельки осуществлялись переводы без согласия клиентов, что приводило к включению граждан в базу данных о подозрительных операциях и блокировке их счетов.
Закон вступил в силу по истечении десяти дней после дня его официального опубликования (публикация состоялась 20 февраля 2026 года).
Т. Миронова, юрист.
Федеральный закон от 20.02.2026 N 44-ФЗ
Скачать_ДОКУМЕНТ в PDF
Скачать_ ДОКУМЕНТ в Word
