Семейная ипотека: ЦБ пояснил, как рассчитать ставку после 15 лет
Рекомендации касаются кредитов и соглашений о рефинансировании, оформленных с 1 октября 2026 года на срок свыше периода субсидирования.
Банк России рекомендовал кредитным организациям единый подход к расчетам по субсидируемой ипотеке для семей с детьми. Разъяснения приведены в Информационном письме Банка России от 09.10.2026 № ИН-018-35/34 «О порядке определения размера процентной ставки по отдельным ипотечным кредитам (займам)».
С 1 октября 2026 года недополученные доходы по таким кредитам возмещают в течение срока, который не превышает 15 лет. Если договор заключен на более длительный срок, банку нужно заранее рассчитать платежи и показатели по кредиту на период после окончания возмещения.
Для предварительного расчета ЦБ РФ рекомендует брать ставку по договору на дату его заключения и прибавлять 4 процентных пункта. Эту величину используют при расчете показателя долговой нагрузки заемщика, составлении графика платежей и определении полной стоимости кредита. Для расчета долговой нагрузки предусмотрено уточнение: если договор устанавливает на этот период более низкую ставку, учитывают ее.
Платежи в графике на период после окончания возмещения следует обозначать как примерные. Фактическая ставка не может превышать меньшую из двух величин:
- ставка по договору на дату его заключения плюс 4 процентных пункта;
- ключевая ставка Банка России на первое число месяца, в котором закончился срок возмещения, плюс 3 процентных пункта, а для цели кредита, указанной в подп. «и» п. 36 Правил, — плюс 3,5 процентных пункта.
А. Штоль, обозреватель.
Открыть: Информационное письмо Банка России от 09.10.2026 N ИН-018-35/34
