Страховщики получат новый повод сказать «нет»: в Госдуме – законопроект об отказах в выплатах

Главное: в Госдуму внесен проект закона № 1147024‑8. Если его примут, страховщики смогут не платить по договорам добровольного страхования имущества компаний и ИП – если докажут, что страховой случай произошел из‑за грубой неосторожности клиента. Авторы уверяют: это дисциплинирует бизнес. Оптимисты верят, что полисы подешевеют. Пессимисты уже считают убытки.

Что изменится

Суть поправки – в прямом закреплении в законе об организации страхового дела нормы, которая уже есть в ГК РФ (ст. 963): грубая неосторожность страхователя – повод для отказа в выплате. Сейчас это правило работает, например, в морском страховании (КТМ РФ), а скоро может распространиться на все добровольное имущественное страхование бизнеса.

Ключевые моменты:

• Круг применения: только договоры добровольного страхования имущественных интересов юрлиц и ИП. Граждан-потребителей изменения не коснутся.
• Основание для отказа: грубая неосторожность или невыполнение обязательных требований безопасности со стороны страхователя или выгодоприобретателя.
• Диспозитивность: стороны смогут прописать в договоре, что это условие не действует, – и купить более широкое покрытие (разумеется, за отдельную плату).
• Обратная сила отсутствует: норма будет применяться только к договорам, заключенным после опубликования закона.

Кому выгодно

Авторы законопроекта (группа сенаторов во главе с Н. Журавлевым и А. Аксаковым) рисуют радужную картину:

• для добросовестных компаний – снижение стоимости полисов;
• для страховщиков – рост устойчивости и более точная оценка рисков;
• для экономики в целом – меньше страховых случаев из‑за повышения дисциплины в соблюдении норм безопасности.

А еще – удар по тем, кто надеется «спровоцировать» страховой случай вместо того, чтобы беречь имущество.

Тонкости, о которых стоит помнить

Не спешите паниковать: у бизнеса остается рычаг влияния – договор. Хотите гарантии выплат даже при собственной оплошности? Прописывайте исключение из правила и платите повышенный тариф. Главное – читать текст договора не между строк, а внимательно, строка за строкой.

Заключение: законопроект не изобретает велосипед, а просто переносит уже существующую правовую конструкцию в новую сферу. Выиграют те, кто умеет считать риски и договариваться. Проиграют – кто привык надеяться на авось и страховую выплату как на панацею. В общем, классика жанра: хочешь спокойствия – плати. Хочешь экономии – соблюдай правила. И не забывай читать мелкий шрифт.

Л. Константинов, журналист.

Проект Федерального закона N 1147024-8

Скачать ДОКУМЕНТ в PDF
Посмотреть пояснительную записку