Электронные кошельки могут включить в систему страхования вкладов

В Государственную Думу внесён проект федерального закона № 1162697‑8. Он предусматривает включение электронных денежных средств (ЭДС) в систему страхования вкладов. Сейчас такие средства не защищены: при отзыве лицензии у банка владельцы электронных кошельков не могут рассчитывать на страховое возмещение.

Кто сможет воспользоваться гарантией

Поправки распространят страховую защиту на ЭДС:

• физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей);
• организаций.

Однако воспользоваться гарантией смогут только те клиенты, которые прошли полную или упрощённую идентификацию (пп. 1 и 2 ст. 1 проекта закона).

Основные условия и порядок применения

Ключевые параметры предлагаемого механизма:

• Размер страхового возмещения — до 1,4 млн руб. на один банк (аналогично действующим правилам для банковских вкладов).
• Срок вступления в силу — через 180 календарных дней после официального опубликования закона.
• Действие во времени — страховка будет распространяться только на страховые случаи, возникшие после вступления закона в силу (ч. 1 и 2 ст. 3 проекта).
• Очередность удовлетворения требований:
  • для физических лиц (за исключением ИП, использующих средства в предпринимательской деятельности) — первая очередь;
  • для ИП и средств, задействованных в бизнесе, — третья очередь.

Обоснование инициативы

Законопроект устраняет правовой пробел: по своей экономической сути электронные денежные средства мало отличаются от других форм безналичных расчётов. Разница заключается лишь в типе договора — об оказании услуг по переводу ЭДС. Однако именно это формальное отличие до настоящего времени не позволяло включить их в систему страхования вкладов.

Оценка потенциального влияния

Согласно расчётам Агентства по страхованию вкладов, внедрение поправок не приведёт к существенной нагрузке на фонд обязательного страхования вкладов:

• общий объём ЭДС в банках‑участниках системы страхования вкладов — около 20 млрд руб. (менее 0,1 % потенциальной страховой ответственности агентства);
• с учётом требования об идентификации объём застрахованных средств может увеличиться примерно на 15 млрд руб., что составляет 0,02 % от общего объёма застрахованных вкладов.

При этом принятие закона не потребует дополнительных бюджетных ассигнований и не окажет влияния на доходы или расходы бюджетной системы РФ.

Заключение

Предлагаемые изменения призваны обеспечить равную защиту имущественных интересов клиентов банков независимо от формы хранения денежных средств.

Владельцам электронных кошельков стоит обратить внимание на необходимость прохождения идентификации — без этого страховая защита не будет действовать. Для уточнения статуса идентификации рекомендуется обратиться в обслуживающий банк.

С. Александров, обозреватель.

Проект Федерального закона N 1162697-8

Скачать ДОКУМЕНТ в PDF
Посмотреть пояснительную записку