Банки лишатся посредников при идентификации клиентов: закон прошел Госдуму
Банковские платежные агенты лишаются права открывать кошельки и идентифицировать клиентов – закон направлен на борьбу с мошенничеством и защиту персональных данных.
Госдума приняла закон (№ 967966‑8), который меняет правила работы банковских платежных агентов (БПА). С момента его официального опубликования (через 10 дней) БПА больше не смогут проводить идентификацию физических лиц – в том числе упрощенную. Это значит, что посредники между банками и клиентами утратят ряд ключевых полномочий.
Суть изменений
Раньше кредитные организации могли поручать БПА такие операции, как открытие электронных кошельков, выдача банковских карт и идентификация клиентов для переводов без открытия счета. Теперь эти функции переходят исключительно к банкам. При этом БПА сохраняют возможность принимать платежи: до 15 тыс. руб. – за любые переводы без открытия счета, до 60 тыс. руб. – за услуги ЖКХ.
Почему вносят поправки
Причиной законодательных изменений стали многочисленные случаи злоупотреблений. Банк России фиксировал, что некоторые БПА незаконно использовали персональные данные клиентов – открывали электронные кошельки без ведома владельцев. Через такие кошельки проводились теневые операции: вывод похищенных средств, расчеты с нелегальными онлайн‑казино, букмекерскими конторами и криптообменниками.
Для граждан последствия были серьезными: их включали в базу данных ЦБ о операциях без согласия клиента. Это вело к блокировке дистанционного банковского обслуживания и необходимости доказывать свою непричастность к подозрительным транзакциям. В 2024 году Банк России удовлетворил около 10 тыс. обращений с просьбой исключить людей из этой базы.
Что ждет рынок
Закон не лишает БПА всех функций, но четко разграничивает зоны ответственности. Банки получают дополнительный контроль над идентификацией клиентов, а платежные агенты продолжают работать с платежами в установленных лимитах. Для рынка это означает снижение рисков вовлечения в высокорисковые операции и повышение защиты персональных данных граждан.
Сроки и переходные положения
Действие закона начнется через 10 дней после его официального опубликования. При этом компаниям дается 180 дней на то, чтобы привести действующие договоры с БПА в соответствие с новыми требованиями.
С. Александров, обозреватель.
Проект Федерального закона N 967966-8
Скачать ДОКУМЕНТ в PDF
Посмотреть пояснительную записку
