Содержание
Многих, буквально увязших в долгах граждан останавливает от банкротства страх потерять все свое имущество. В действительности все не так уж страшно, и банкрот даже может избежать реализации имущества. Подробнее о том, как это сделать и чего конкретно может лишиться гражданин при банкротстве, расскажем далее.
Вероятность утраты имущества при банкротстве
В рамках дела о банкротстве, которое ведет арбитражный суд, первоначально применяется процедура реструктуризации долгов гражданина, и только если данную процедуру невозможно ввести или если она не принесла ожидаемых результатов, суд переходит к процедуре реализации имущества.
Введение процедуры реструктуризации, равно как успешное ее завершение напрямую зависит от наличия у должника источников дохода.
Поэтому если гражданин не имеет дохода или не соответствует иным, предусмотренным законом требованиям, процедура реструктуризации опускается и суд переходит к торгам.
И наоборот если гражданин серьезно настроен на погашение долгов и имеет необходимые для этого ресурсы, у него появляется шанс избежать реализации имущества.
Это становится возможным, когда должник по утвержденному плану погашает долги в течение нескольких лет и в итоге справляется с поставленной задачей.
Результатом будет прекращение дела о банкротстве без признания гражданина банкротом.
Соответственно при таком сценарии необходимости в реализации имущества нет.
Упрощенная (внесудебная) процедура банкротства сама по себе предполагает отсутствие у должника имущества, которое можно было бы продать и за счет выручки погасить задолженность.
Считается, что гражданин к моменту подачи заявления не должен иметь сколь-нибудь ценного имущества, поэтому после запуска процедуры реализация должнику не грозит.
В то же время до завершения процедуры сохраняется риск утраты имущества.
Это становится возможным, если в течение 6-месячного периода гражданин приобретет какое-либо имущество, например, при наследовании или в дар.
В таком случае об изменении имущественного положения необходимо сообщить в МФЦ, и тогда процедура прекращается.
В противном случае кредиторы должника, узнавшие о его приобретении, могут инициировать судебное банкротство.
Что отбирается, а что остается при банкротстве?
В конкурсную массу могут попасть и денежные средства, и ценные бумаги, и объекты движимого и недвижимого имущества должника.
При большой задолженности с молотка, скорее всего, пойдет все ценное ликвидное имущество, включая технику и предметы роскоши.
И все же кое-что сохранить удастся. Это имущество из перечня статьи 446 ГПК РФ.
Большую его часть составляет имущество, необходимое должнику и членам его семьи для существования: единственное жилье; предметы обихода; семена; топливо; скот, птица, корма и хозпостройки для их содержания, если они не используются в предпринимательстве, а также домашние животные, например, кошки или собаки, если только должник не содержит и не разводит их с целью извлечения прибыли.
Для себя должник может сохранить личные вещи, как то: обувь и одежда; призы; различные награды; транспортное средство, используемое в связи с инвалидностью; имущество, задействованное в профессиональной деятельности стоимостью максимум 10000 рублей.
А вот вещь, используемая должником индивидуально, но относящаяся к предметам роскоши или являющаяся драгоценностью, будет включена в конкурную массу.
Не оставят должника и без средств к существованию, однако, их величина не должна превышать прожиточный минимум, необходимый банкроту и его семье.
Гражданин также вправе ходатайствовать об исключении иного имущества, но в пределах 10000 рублей.
Таким образом, раздетым и голодным банкрот и его семья точно не останется.
А все, так сказать, лишнее выставят на торги.
К примеру, если у должника две квартиры, но живет он в одной, вторая в любом случае будет продана.
Аналогично поступят с двумя автомобилями, если только оба они принадлежат должнику.
А что с собственностью супругов при банкротстве?
При недостаточности имущества для погашения всех долгов банкрота в конкурсную массу включается его доля в совместно нажитом.
По общему правилу супруг может претендовать на половину общего имущества.
Разумеется, в рамках дела о банкротстве никто не станет детально разбирать все обстоятельства приобретения совместно нажитого.
Поэтому если супруг банкрота желает приобрести большую долю, ему необходимо обратиться за разделом в суд общей юрисдикции.
Пока дело рассматривается, арбитраж не предпримет никаких мер.
После раздела общее имущество реализуется, а супруг банкрота получает денежную компенсацию своей доли.
В том случае, кода у супругов имеется солидарное обязательство, и оно включено в реестр требований кредиторов, с молотка уходит имущество обоих супругов.
Здесь же нужно уточнить и такой момент: факт внесудебного (добровольного) раздела совместно нажитого после возникновения обязательства не наделяет супруга банкрота иммунитетом относительно полученного им при разделе имущества.
Это означает, что в конкурсную массу может попасть все совместно нажитое, включая долю супруга должника.
Что будет с залоговым имуществом
Если обязательство, обеспеченное залоговым имуществом, включается в реестр требований, такое имущество будет реализовано в 100% случаев.
Обусловлено это тем, что заложенное имущество, будь то транспорт или недвижимость до погашения всей суммы долга с процентами хотя и остается собственностью залогодателя, но находится под обременением.
В случае же невыплаты долга взыскание в первую очередь обращается на залог, а потом уже на иное имущество должника.
Именно поэтому если в собственности банкрота имеется единственное ипотечное жилье, оно будет включено в конкурсную массу.
Аналогичная участь постигнет и земельный участок под единственным жильем, если он тоже находится в ипотеке.
Сохранить ипотечную недвижимость практически невозможно, разве что сам кредитор забудет или не успеет включить свое требование в реестр.
Заберут ли единственное жилье при банкротстве
Да, если оно в ипотеке, если нет, то беспокоиться не о чем.
Однако, с недавнего времени и у этого правила появились свои исключения.
В судебной практике уже появились прецеденты продажи единственного жилья банкротов.
И вот чем руководствовались суды:
- Если должник не прописан в единственном жилье, последнее могут выставить на торги. К примеру, банкрот может быть прописан в муниципальной квартире члена своей семьи, а наличие прописки открывает ему возможность пользоваться жилым помещением, то есть фактически гражданин имеет жилье.
- Если единственное жилье должника по стоимости и площади значительно превышает норму, его можно и нужно продать. Так, например, гражданин может жить в пятикомнатной квартире, не имея ни жены, ни детей, ни других родственников. Такая жилплощадь для одного человека слишком большая, зато ее можно продать, частично или полностью погасив за счет выручки задолженность.
В последнем примере есть один нюанс: после реализации должника должны обеспечить иным, более скромным жилищем.
Так что не нужно думать, что банкрота просто выставят на улицу.
Имущество родственников или членов семьи
По закону по долгам гражданина взыскание может быть обращено исключительно на принадлежащее ему имущество.
Имущество же родственников и членов семьи является неприкосновенным.
В то же время любая подозрительная сделка по возмездному или безвозмездному отчуждению имущества в пользу таких лиц, даже если она совершена перед подачей заявления о признании несостоятельности гражданина, может быть признана недействительной.
Это становится возможным, если в суде будет доказан факт того, что должник намеренно отчуждал имущество с целью его сокрытия от кредиторов.
Признание недействительности сделки в подобных случаях ведет к ее отмене и как следствие включению отчужденного имущества в конкурсную массу.
В состав последней может попасть в том числе имущество, которое в соответствии с соглашением о разделе перешло к супругу банкрота.
В заключение
При банкротстве гражданина с молотка идет далеко не все имущество должника.
Заинтересованный в его сохранении банкрот может избежать реализации, если расплатится по долгам в ходе процедуры реструктуризации.
И даже переход к торгам не означает реализацию всего имущества: должник сможет сохранить средства и имущество, жизненно необходимое для него и членов его семьи.
Если банкрот поступал добросовестно в состав конкурсной массы не попадет ни имущество супруга, ни имущество родственников или членов семьи.