Содержание
Личное банкротство стало доступно с 1 октября 2015 года, и с каждым годом количество банкротов только растёт.
Для сравнения приведём цифры. В 2015 году банкротом признали 1 000 человек, в 2016 году уже 20 000 человек, а в 2022 году уже 280 000 человек.
Сколько человек будет признано банкротом в 2023 году? По официальным данным портала Федресурс на 1 октября 2023 года, т.е. за 8 лет банкротами было признано 1 млн. 79 тыс. чел.
Постепенно количество людей, признанных банкротами, растёт, и эта цифра приближается к населению таких городов, как Уфа, Самара, Красноярск, Челябинск или Казань.
В прошлом году Российский институт права применения выпустил большой аналитический обзор, согласно которому более чем 80% случаев инициаторами процедуры банкротства становятся сами граждане, а по результатам первого полугодия 2023 года эта цифра увеличилась до 96%.
Мы считаем это наиболее правильный подход. Вы спросите почему? Посудите сами.
Во-первых, подать заявление о признании банкротом является не просто правом, а обязанностью.
В том случае, если общая сумма задолженности превышает 500 000 рублей, и при этом вы не можете исполнять свои кредитные обязательства в полном объёме. Об этом говорится в ч.1 ст. 213.4 закона “О банкротстве”.
Во-вторых, кредиторы сами редко подают на банкротство должника.
Но если это происходит, то обычно это бывает в тех случаях, если они точно знают, что у должника есть какое-либо имущество, которое может быть продано с торгов, либо им достоверно известно, что накануне возникновения просрочек должник совершал подозрительные сделки, которые в последующем можно будет оспорить.
Такие дела, как правило, идут дольше, они сложнее и проходят с активным участием кредиторов.
Тем не менее есть люди, которые всё-таки продолжают сомневаться и не могут решиться на этот шаг.
Причины почему люди боятся пройти процедуру банкротства.
Банкротство. Первый фактор страха
Неуверенность в удачном и успешном завершении дела.
И действительно такие опасения имеют место быть. В определённых случаях, если человек получает достаточно высокий официальный доход, то может быть введена процедура реструктуризации, и в последующем будет утверждаться план погашения долга.
А с другой стороны, суд может отказать в списании долгов в том случае, если усмотрит признаки недобросовестного поведения со стороны должника.
Но следует понимать, что это бывает достаточно редко.
Примерно в 25% случаев суд вводит процедуру реструктуризации долга. В последующем большая часть этих дел переходит в процедуру реализации, которая завершается полным списанием долгов.
И лишь около 2% дел завершается полным погашением долга. Это, как правило, бывает тогда, когда должник сам изначально заинтересован погашать задолженность.
С завершением процедур без освобождения от долгов дела обстоят примерно так же.
Согласно исследованию, которое проводилось в прошлом году только 1,56% всех дел завершается подобным образом.
Второй фактор страха процедуры банкротства
Сроки банкротства.
Да, эта процедура не такая быстрая, но и не такая продолжительная. Как, например, годами платить непосильные кредиты и микрозаймы.
В среднем процедура банкротства длится 7-9 месяцев. Речь идёт о тех случаях, когда без реструктуризации сразу же ввели реализацию имущества.
Но есть исключение, когда процедура занимала меньшее время, это 4 либо 5 месяцев.
А если рассматривать случаи, когда сначала вводят реструктуризацию, а после неё реализацию, то тогда к общему сроку надо добавить ещё 6 месяцев.
Получается, что 6 месяцев идёт реструктуризация и ещё 6 месяцев реализация. И в среднем продолжительность таких дел составляет чуть более одного года.
Но и здесь есть исключения, которые касаются верхнего предела сроков.
Есть случаи, когда процедура банкротства может затянуться и составить 1,5-2 года и даже больше.
Это может быть, например, тогда, когда во время процедуры банкротства проходят торги и продаётся неликвидное имущество.
Третий фактор почему должники боятся банкротства
Финансы.
Возможно, вы уже слышали от скептически настроенных людей такие фразы: “нужно ещё юристам платить, а жить на что”, “долги не спишут, всё равно их потом придётся возвращать”, “банкротство не работает” “все имущество заберут, а я останусь без ничего”, “или запуститься какая-то негативная родовая программа”.
А кто-то скажет: “да не бывает всё так просто, здесь есть какой-то подвох”. И здесь считаем, что вы совершенно не правы!
С точки зрения финансов, во время прохождения процедуры банкротства с официального дохода вы можете рассчитывать на получение прожиточного минимума на себя и на каждого несовершеннолетнего члена семьи.
А если, с другой стороны, посмотреть, то во время прохождения процедуры банкротства очень многие работают неофициально. Или если человек получает официальный доход, то этот доход ненамного превышает прожиточный минимум.
А вот если на ситуацию ещё посмотреть с совершенно другой стороны, например, вы платите кредиты, еле-еле сводите концы с концами, то сколько после внесения всех платежей у вас остаётся на личные и семейные нужды?
Насколько эта сумма превышает или меньше, чем прожиточный минимум?
И сколько лет таким образом ещё придётся платить?
И вот здесь крепко надо подумать. Кроме того, если вернуться к статистике, то в 70% случаев кредиторы вообще ничего не получают. Абсолютно ничего!
Банкротство. Четвёртый фактор боязни личного банкротства
Кроме денег люди волнуются об имуществе.
Если ваше имущество — это единственное жильё и оно не в залоге, то волноваться не о чем.
Ежегодно общее количество дел только растёт, и в последние годы практически 90% дел это как раз такие случаи.
Итоги.
Во-первых, банкротство физических лиц в России с каждым годом становится популярнее. Всё большее количество людей решается на этот шаг и списывают долги с помощью этой процедуры.
Во-вторых, подавляющее большинство дел завершается освобождением от выплаты долговых обязательств. И только в 2% случаев суды отказывают в списании долгов.
Но, по сути, эти риски можно просчитать заранее.
Если у вас есть сомнения, то обязательно обращайтесь к юристам-профессионалам, которые специализируются именно на ведении банкротных дел.
Они проанализируют вашу ситуацию и честно расскажут о тех рисках, которые есть именно в вашем случае.
Стоит ли вообще проходить процедуру банкротства решать только вам. Время идёт.
Надеемся статья будет полезна вам.