ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за внесением наличных на счета
Регулятор назвал признаки подозрительных операций у граждан, компаний и ИП и предложил банкам жестче проверять происхождение средств.
Банк России опубликовал методические рекомендации по усилению контроля за операциями с наличными денежными средствами. Документ адресован кредитным организациям и касается случаев, когда внесение наличных на счет может указывать на сомнительный характер операций или возможную легализацию преступных доходов.
Регулятор рекомендует банкам анализировать такие операции ежедневно и уделять повышенное внимание ряду типовых признаков. Для бизнеса — юридических лиц-резидентов и индивидуальных предпринимателей — одним из таких индикаторов названо внесение на счет 30 млн руб. и более в течение 30 календарных дней, если эта сумма существенно превышает среднемесячные обороты клиента за предыдущие три месяца.
Отдельно ЦБ выделил ситуацию, когда за тот же период на счет вносится не менее 30 млн руб., хотя ранее клиент в основном проводил безналичные операции либо его деятельность в принципе не предполагает активного использования наличных. По мнению регулятора, такие обстоятельства требуют дополнительной проверки.
Для физических лиц рекомендации также устанавливают признаки, на которые банкам следует обращать внимание. Среди них — внесение наличных на сумму от 5 млн руб. за 30 дней, если доля таких операций составляет не менее 70% кредитового оборота, а также серия однотипных пополнений — более 10 операций от 100 тыс. руб. каждая в течение месяца. Рискованными названы и случаи, когда значительная часть внесенных средств вскоре переводится за рубеж.
Если выявлен хотя бы один из указанных признаков, Банк России советует кредитным организациям выяснять источник происхождения наличных, повышать уровень риска клиента, оценивать операции на предмет подозрительности и при необходимости рассматривать вопрос об отказе в их проведении.
При этом регулятор отдельно подчеркивает: оценка документов о происхождении средств не должна быть формальной. У банка не должно оставаться сомнений в их подлинности, однако сама проверка должна учитывать содержание документов, а не сводиться к механическому сопоставлению формальных реквизитов.
Дополнительные рекомендации касаются приема новых клиентов на обслуживание. Так, у компаний и ИП банки могут запрашивать сведения об объемах наличных операций по счетам в других кредитных организациях, а также кассовые документы и иную информацию, подтверждающую характер денежных потоков.
Новые подходы закреплены в Методических рекомендациях Банка России от 20.05.2026 № 1-МР. Документ согласован с Росфинмониторингом и направлен на усиление антиотмывочного контроля в части операций с наличными. Для бизнеса это означает рост внимания банков к крупным пополнениям счетов и, как следствие, необходимость заранее быть готовыми подтвердить экономическую природу таких поступлений.
А. Штоль, обозреватель.
Методические рекомендации Банка России от 20.05.2026 N 1-МР
