Семейная ипотека под жёсткий контроль: с 1 февраля — новые правила

Коротко о главном: с 1 февраля 2026 года семьи смогут взять лишь один льготный ипотечный кредит. Оба супруга обязаны выступать созаёмщиками — исключения минимальны. Разбираем, как это изменит жизнь заёмщиков.

Что изменилось с 1 февраля 2026 года

Главное новшество — правило «одна льготная ипотека на семью». Раньше супруги могли оформить два отдельных кредита по программе, теперь — только один. При этом:

• оба супруга — созаёмщики (если нет исключений);
• банк проверяет кредитную историю и платёжеспособность обоих;
• при недостатке дохода можно привлечь третьих лиц в качестве созаёмщиков.

Исключения из правила

Созаёмщиком не обязан быть супруг:

• с иностранным гражданством;
• участвующий в военной ипотеке.

Как быть, если уже была льготная ипотека

• Если у одного из супругов была любая льготная ипотека до 23.12.2023— можно взять семейную ипотеку, второй супруг выступит созаёмщиком.
• Если у супруга была льготная ипотека 23.12.2023— семейную ипотеку разрешат только после погашения предыдущего кредита и рождения ещё одного ребёнка.

Разведённые родители: кто может взять ипотеку

Право на семейную ипотеку получает родитель, с которым проживают дети, подходящие под условия программы. Нужно подтвердить совместное проживание документами о регистрации.

Рефинансирование комбоипотеки: послабление

Если часть кредита взята по рыночной ставке, её можно рефинансировать по условиям банка. При рассмотрении заявки учтут обе части кредита — и льготную, и рыночную.

Что осталось без изменений

• Можно включать в состав заёмщиков третьих лиц (без требования о наличии детей).
• Разрешено брать ипотеку на жильё в регионе, отличном от места регистрации заёмщика.

Почему это важно

Новые правила:

1. Сокращают возможности для манёвра— семьи больше не смогут взять два льготных кредита.
2. Повышают ответственность— оба супруга отвечают по обязательствам.
3. Ограничивают инвестиционные схемы— кредит теперь только для собственного проживания.

О чём стоит задуматься

• Если один из супругов уже брал льготную ипотеку после 23.12.2023, второй шанс появится лишь после рождения ребёнка и погашения долга.
• Перед оформлением кредита проверьте кредитную историю обоих супругов — банк учтёт её при рассмотрении заявки.
• При недостатке дохода заранее продумайте, кого привлечь в качестве третьего созаёмщика.

Вывод

Минфин ужесточил правила, чтобы исключить использование льготной ипотеки для инвестиций. Теперь программа работает строго на решение жилищного вопроса. Для семей это значит: меньше возможностей для манёвра, но больше гарантий, что поддержка дойдёт до тех, кто действительно нуждается в улучшении условий проживания.

С. Александров, обозреватель.

По информации VK-канала «Госуслуги для родителей»