Страховое возмещение по долгосрочным вкладам хотят повысить до 2 млн рублей
Законопроект № 1240316-8 предусматривает отдельное страховое покрытие для рублевых вкладов сроком свыше трех лет, повышает защиту средств на эскроу-счетах до 30 млн рублей и меняет тарифы взносов банков в систему страхования вкладов
Правительство России предлагает скорректировать систему страхования вкладов и расширить страховую защиту по отдельным видам банковских продуктов. Соответствующий законопроект опубликован в электронной базе нижней палаты 21 мая.
Инициатива направлена на повышение привлекательности долгосрочных сбережений в рублях и привлечение в банковскую систему ресурсов для долгосрочного финансирования экономики. Для этого кабмин предлагает увеличить лимит страхового возмещения по отдельным видам вкладов с действующих 1,4 млн до 2 млн руб.
Речь идет о вкладах физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, нотариусов, адвокатов и иных лиц, открывших счета для профессиональной деятельности.
Повышенное страховое покрытие предлагается распространить только на рублевые вклады двух категорий:
- вклады, размещенные на срок более трех лет;
- вклады, удостоверенные безотзывным сберегательным сертификатом, размещенные на срок от одного года до трех лет включительно.
При наступлении страхового случая возмещение по таким продуктам будет рассчитываться совокупно и выплачиваться отдельно от возмещения по иным видам вкладов и счетов. Фактически законопроект формирует для этих инструментов самостоятельный страховой контур внутри действующей системы.
Отдельный блок поправок касается счетов эскроу. По ним предлагается увеличить лимит страхового возмещения сразу в три раза — с 10 млн до 30 млн руб. Новое покрытие планируется распространить на эскроу-счета, открытые для расчетов по договорам купли-продажи недвижимости, договорам участия в долевом строительстве, а также договорам строительного подряда.
В пояснении к инициативе подчеркивается, что действующий предел страхового возмещения по эскроу-счетам во многих случаях уже не соответствует реальной стоимости приобретаемого жилья. Поэтому увеличение лимита рассматривается как дополнительная гарантия сохранности средств граждан при расчетах в сфере недвижимости.
Законопроект также меняет подход к страховым взносам банков в Фонд обязательного страхования вкладов. Для рублевых долгосрочных вкладов, безотзывных сберегательных сертификатов и эскроу-счетов предлагается снизить ставки отчислений более чем вдвое. Одновременно для вкладов в иностранной валюте, напротив, планируется повышение ставок примерно в два раза. Таким образом, правительство рассчитывает одновременно простимулировать долгосрочные рублевые сбережения и снизить заинтересованность банков в привлечении валютных средств.
Помимо этого, документ закрепляет максимальные базовые ставки страховых взносов по указанным видам вкладов, что должно обеспечить предсказуемость нагрузки на кредитные организации после изменения страховых лимитов.
Предполагается, что закон вступит в силу с 1 января 2027 года. Отложенная дата, как следует из материалов к проекту, необходима Банку России и Агентству по страхованию вкладов для доработки автоматизированных систем учета обязательств банков перед вкладчиками. Это потребуется для корректного ежедневного расчета страхового возмещения по новым правилам.
Если поправки будут приняты, вкладчики получат расширенную защиту по долгосрочным рублевым инструментам, а рынок — дополнительный стимул для перераспределения сбережений в более длинные банковские продукты. Для граждан, использующих эскроу-счета в сделках с недвижимостью, инициатива означает и более высокий уровень страховой безопасности при расчетах.
Т. Миронова, юрист.
Проект Федерального закона N 1240316-8
Посмотреть пояснительную записку
